Crédito para negativados: é possível conseguir?

Mas será que os consumidores com nome negativado conseguem contratar empréstimos? Ou ainda, é possível conseguir crédito em boas condições mesmo estando com o nome sujo? Neste artigo esclarecemos essas e outras dúvidas.

É possível obter crédito estando negativado?

Sim, é possível. Embora muitas instituições financeiras não ofereçam crédito para negativado e, em geral, seja difícil ter acesso a esse recurso estando com o nome sujo, há sim linhas de crédito acessíveis a esse perfil de consumidor.

Porém, é preciso destacar que as instituições financeiras estabelecem condições menos vantajosas de crédito para os inadimplentes, incluindo taxas de juros altas. A razão para isso é que as condições do empréstimo, especialmente a taxa de juros, variam conforme o nível de confiança que a instituição tem de que o cliente será capaz de quitar as parcelas.

Quem está com o nome negativado passa a imagem de que não é um bom pagador e de que já está com sua situação financeira comprometida em função das dívidas em aberto, o que certamente não gera muita confiança na instituição de crédito.

Como funciona a análise de crédito

A análise de crédito é o processo pelo qual a instituição financeira avalia o pedido de empréstimo realizado pelo cliente, consultando diversas fontes e documentos a fim de estabelecer um perfil financeiro do cliente e as condições possíveis para o negócio.

É a partir da análise de crédito que o consumidor saberá qual a taxa de juros, o montante de crédito e o parcelamento disponíveis para ele.

Normalmente, a análise de crédito é constituída de duas fases. Na primeira, chamada de análise preliminar, a instituição verifica os dados e documentos fornecidos pelo consumidor, a fim de estabelecer um perfil inicial e identificar inconsistências.

Nessa fase também se consulta os órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e é aqui que os inadimplentes costumam ter crédito negado, caso a instituição não faça negócio com esse perfil de cliente.

Na segunda fase, chamada de análise final, a instituição entra em contato com o cliente para checar informações e pedir novas informações ou documentos. Posteriormente, se faz uma nova pesquisa nos órgãos de proteção ao crédito e em outras empresas para estabelecer um perfil financeiro mais detalhado do cliente e chegar a uma oferta de empréstimo.

As instituições de crédito analisam dados pessoais, documentos como comprovantes de renda e residência, o histórico como pagador e o score de crédito.

Para aumentar as chances de conseguir o empréstimo, quem está negativado deve fornecer corretamente todos os dados e documentos requisitados, ter um bom Cadastro Positivo e oferecer garantias para o negócio. Falaremos sobre essa última dica a seguir.

O Cadastro Positivo é mantido pelas instituições de proteção ao crédito e registra todos os pagamentos feitos regularmente pelo consumidor.

Quais são as melhores opções para negativados

Os melhores empréstimos para negativado são aqueles em que é possível dar alguma garantia, como renda fixa e bens de grande valor. Três tipos de empréstimos se encaixam nessa situação:

• Empréstimo consignado: descontado diretamente do salário ou benefício do consumidor, é voltado para trabalhadores com carteira assinada de órgãos públicos e empresas privadas e para aposentados e pensionistas do INSS.
• Empréstimo com garantia de imóvel: nele você oferece um imóvel, seja residencial ou comercial, como garantia de que as parcelas serão pagas e consegue taxa de juros e outras condições mais favoráveis.
• Empréstimo com garantia de veículo: nesse caso, o cliente oferece um veículo, normalmente um carro ou uma moto, e também tem acesso a condições mais favoráveis.

Cartão de crédito para negativado

O cartão de crédito é outra opção que pode aliviar a situação financeira dos inadimplentes, mas que eles também têm dificuldade de acessar.

Nesse caso, porém, também existem instituições que oferecem o produto para negativados, especialmente aquelas que não fazem consulta ao SPC ou Serasa. O limite de crédito, entretanto, costuma ser bem baixo para esses cartões.

Outras opções de cartão para negativado são os cartões pré-pagos e os cartões consignados.

Onde contratar online

Contratar empréstimos online é seguro e muito prático. Em poucos minutos, é possível fazer o seu pedido e ter o crédito liberado na conta em poucos dias ou mesmo horas.

Para comparar os mais diversos tipos de empréstimo disponíveis no mercado, incluindo empréstimos para negativados, e achar o mais adequado para você, recomendamos usar um simulador de empréstimos, como o do Juros Baixos.

Cuidados a serem tomados

Quem está negativado precisa tomar cuidados redobrados ao contratar crédito. Caso não seja quitado corretamente, em vez de ajudar, o empréstimo pode piorar ainda mais a situação do consumidor. Algumas medidas de organização financeira podem ser adotadas, especialmente:

• Negociar as dívidas em aberto
• Rever gastos e cortar aqueles que não são necessários
• Arranjar novas fontes de renda
• Pedir ajuda de familiares e amigos
• Contratar um profissional especializado em reorganizar finanças pessoais

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